Wie een thuisbatterij in de schuur schroeft om de laatste zonnestroom uit zijn panelen te persen, kan bij een op de drie grote woonverzekeraars nergens terugvinden hoe dat ding eigenlijk verzekerd is. Dat blijkt uit een inventarisatie van duurzaamheidsplatform Slimster onder negentien aanbieders van opstal- en inboedelverzekeringen, aldus Slimster.
Verzekeraars lopen achter op groei thuisbatterijen
De thuisbatterij was lang iets voor de fanatieke energiegeek, maar met het aflopen van de huidige salderingsregeling schiet de vraag omhoog. Je slaat stroom van je zonnepanelen op in een grote accu in huis, zodat je ’s avonds en in de winter minder stroom hoeft terug te kopen. Handig, tot je ontdekt dat jouw woonverzekering daar soms niets over zegt.
Volgens Slimster noemen grote verzekeraars als a.s.r., Allianz en Univé in hun voorwaarden helemaal geen ‘thuisbatterij’ of ‘accu’. Veel polisvoorwaarden zijn nog gebaseerd op teksten uit 2020 of 2022, toen energieopslag in huis nog niet echt een thema was. Als er al iets staat, gaat het meestal alleen over schade aan de batterij zelf – niet over wat er gebeurt als die batterij bijvoorbeeld brand veroorzaakt.
Een thuisbatterij geldt juridisch als een apparaat. En vrijwel alle verzekeraars hebben een algemene regel: schade door een intern technisch mankement of kortsluiting – het ‘eigen gebrek’, zoals dat in verzekeraarsjargon heet – is niet gedekt. In gewoon Nederlands: gaat een thuisbatterij van bijvoorbeeld 7.000 euro uit zichzelf stuk, dan draai je in de meeste gevallen zelf voor de kosten op, zolang daar geen brand of andere gevolgschade uit ontstaat.
Brand, installatie en het verschil tussen vast en plug-in
Wordt de storing wel zo heftig dat er brand uitbreekt, dan is de gevolgschade aan de woning meestal wél gedekt. Maar daar zit weer een nieuwe valkuil: de installatie. Verzekeraars als ANWB en Univé sluiten schade door montagefouten expliciet uit. Is de batterij geplaatst door een installateur zonder de juiste papieren, dan kan de verzekeraar bij een woningbrand de hele schadeclaim weigeren. Dat maakt de keuze voor een gecertificeerde installateur ineens een stuk minder optioneel.
Ook de manier waarop je batterij in huis staat, maakt uit. Een vast aan de muur geschroefde accu valt meestal onder de opstalverzekering, dus het ‘huis zelf’. De opkomende plug-in batterijen – simpel gezegd: een grote powerbank met stekker – worden vaak gezien als losse spullen en vallen dan onder de inboedelverzekering. Daar is de dekking voor dit soort duurzame gadgets doorgaans beperkter. Verzekeraars uit de Achmea-groep (Centraal Beheer, FBTO en Interpolis) noemen in hun voorwaarden wel specifiek een ‘losse thuisaccu’, maar focussen ook daar vooral op schade aan het apparaat, niet op alles wat er mis kan gaan als er brand ontstaat.
Uit de vergelijking van Slimster komt een top drie naar voren van relatief ‘batterijvriendelijke’ verzekeraars. ZLM vergoedt bijvoorbeeld brandschade zelfs als die het gevolg is van een constructie- of installatiefout. Klaverblad keert bij brand vaak ook uit als de schade is ontstaan door een eigen gebrek, waardoor soms ook de batterij zelf onder de dekking valt. Nationale-Nederlanden en ING bieden dan weer een vangnet voor brandschade door montagefouten, iets wat veel concurrenten expliciet uitsluiten. Slimster raadt iedereen met thuisbatterijplannen aan om vóór aanschaf de polisvoorwaarden door te nemen, te kiezen voor een gecertificeerd installateur en twijfelvragen altijd per mail aan de verzekeraar te stellen, zodat je later zwart-op-wit hebt wat is afgesproken.
